加密货币的现实困境与解决方案

作者：Alexander Guseff，Tectum创始人兼CEO

加密货币的推广困境

多年来，加密货币公司一直致力于推广数字钱包和交易应用程序，坚信这些工具能够实现全球金融包容。然而现实是：全球仍有14亿人没有银行账户，加密货币的采用率勉强超过8%。尽管行业不断强调去中心化和可访问性，却忽视了数十亿依赖现金生活的人群。

在非洲、南亚和拉丁美洲的发展中经济体，现金不仅占据主导地位，更是不可或缺的。这些地区银行服务稀缺，智能手机普及率低，数字素养也构成障碍。期望这些人群通过为精通技术的互联网用户设计的过程来接触加密货币是不现实的。

然而，每当测试线下加密货币解决方案时，采用率都会显著提升。这传递出一个明确的信息：人们愿意使用加密货币，但需要一种符合其现实情况的接入方式。

加密货币采用的障碍远不止技术层面。政府监管、经济状况和当地金融习惯都起着重要作用。加密货币的最大缺陷不是缺乏需求，而是假设数字钱包和银行应用程序是唯一可行的切入点。这种思维忽视了数十亿仍在现金驱动经济中生活的人群。

与其在现金主导地区强制推行纯数字模式，加密货币应该进行适应性调整。与区块链挂钩的实体纸币、二维码凭证和基于短信的转账等方式，可以以一种对现金使用者有意义的方式将加密货币引入实体经济。

非洲的M-Pesa就是一个成功案例，拥有超过6620万活跃用户，采用简单的代理模式，让人们无需银行账户即可将现金兑换为数字价值。同样的方法也适用于加密货币，使用户能够在当地供应商处交易与区块链挂钩的现金票据。

加密货币领域的许多人认为纸质解决方案已经过时。这种认为一切都必须数字化的观点忽视了金融系统的演变过程。人们需要时间来过渡，也需要适合其当前生活方式的系统。

基于短信的加密货币转账服务CoinText在关闭前已扩展到50个国家，其失败并非因为理念不可行，而是因为行业尚未准备好支持它。现在，同样的僵化思维正在阻碍加密货币在现金主导经济中的采用。

将加密货币整合到现金经济中的财务收益是巨大的。如果现金依赖率达76%的罗马尼亚能够实现14%的采用率，类似市场也可能跟进。这转化为全球500亿美元的机会，因为加密货币正在进入每年有数万亿美元通过非正式现金交易流动的经济体。

加密货币本应彻底改变金融可及性，但对数十亿人来说仍然遥不可及。期望这些社区完全放弃现金，直接进入数字钱包是不现实的，也是一个糟糕的策略。

解决方案不是等待这些经济体现代化，而是要在人们所在的地方与他们相遇。这意味着要尝试与现金兼容的解决方案，与电信提供商合作，并推出基于代理的模式，让人们以熟悉的方式使用加密货币。

如果行业不做出这些改变，当前的采用停滞将变成永久性的。基于纸质的加密货币不是倒退，而可能是最终连接数十亿人与金融未来的桥梁。