金融世界的变革：区块链与加密货币的崛起

金融世界正以前所未有的速度发生变化，而区块链技术在其中扮演着关键角色。与此同时，加密货币已不仅仅是投资工具，更成为了支付基础设施的重要组成部分。特别是，越来越多的企业转向加密货币以保持竞争力：它们提供了进入新市场的途径，降低了交易成本，并允许在没有中介的情况下进行交易。但谁适应得更快——传统银行还是新兴的数字银行？最重要的是，这为企业带来了什么？

数字银行的基础：新兴银行如何运作？

新兴银行是完全在线运营的金融机构，没有实体分支机构。它们通过移动应用程序或平台提供广泛的银行服务，为客户提供快速、便捷的金融服务，无需前往实体分行。

与传统银行的主要区别在于灵活性和技术。得益于自动化流程、人工智能和云技术，新兴银行显著降低了运营成本。因此，它们能够提供更优惠的条件：最低或零费用、快速注册和用户友好的账户管理界面。一些著名的例子包括Revolut、N26和Monzo。

新兴银行发展中最有前景的领域之一是加密货币服务的整合。如今，越来越多的新兴银行为用户提供购买、销售和使用加密货币进行日常交易的机会。这背后有几个原因：

需求创造供应。每年，加密货币用户的数量都在增长，越来越多的人将加密货币视为传统支付解决方案的替代品。新兴银行利用这一机会，提供相关服务以满足客户需求。
提供更快、更便宜的交易。加密货币的优势之一是其去中心化性质，消除了对传统银行等中介的需求。因此，交易成本和处理速度得到降低，这有助于提高跨境支付的效率。
区块链的透明性和安全性。区块链技术确保了透明性和高可靠性，因为每笔交易对所有网络参与者都是可见的，并且可以被验证和确认。
投资组合多样化。新兴银行使用户能够同时存储法定货币和加密货币资产，从而多样化其投资组合，并通过一个平台进行管理。

银行与新兴银行：谁已经在使用加密货币？

许多金融机构长期以来一直尝试将数字资产整合到其服务中，以保持竞争力并满足对创新金融解决方案的需求。以下是银行和新兴银行成功整合加密货币的几个具体案例。

摩根大通

作为美国最大的银行之一，摩根大通已成为传统金融机构中的先驱，押注于加密货币。尽管其首席执行官杰米·戴蒙长期批评比特币，但该银行本身一直强调相信区块链技术的潜力。因此，在2020年，摩根大通推出了美国首个由银行支持的加密货币——JPM Coin，用于客户之间的交易并提供即时国际转账。此外，在2024年底，该银行正式接受XRP作为零售交易的支付方式，包括信用卡和抵押贷款支付。

花旗银行

花旗银行是金融行业的另一个主要参与者，已将服务扩展到加密货币领域。特别是在2021年，花旗推出了数字资产部门，以方便客户投资加密货币。随后，在2023年，该银行推出了Citi Token Services，这是一项新的资金管理和贸易融资服务。该服务将代币化存款和智能合约集成到花旗的全球网络中，改善了关键的财务管理功能。2024年夏天，花旗决定更进一步，推出了自己的数字资产平台，以满足寻求新投资机会的机构客户的需求。

Revolut

作为新兴银行的领导者之一，Revolut也在积极将加密货币引入其业务。2024年5月，该公司为英国用户推出了加密货币交易所，几个月后，Revolut X在30个欧洲经济区国家上线。此外，Revolut还推出了自己的稳定币，这是其加密货币发展中的重要一步。

N26

另一个流行的新兴银行N26也将其服务与加密货币整合。2022年10月，N26推出了一项工具，允许客户在公司的移动应用程序上买卖加密货币。通过N26进行的加密货币交易最初在奥地利推出，随后扩展到比利时、爱尔兰、葡萄牙等选定的市场。

加密货币交易所与银行的合作：如何运作？

金融机构可以通过与加密货币交易所的合作整合加密货币服务。在这种合作下，银行为客户提供传统金融工具（如银行账户或卡）的访问权限，而交易所则可以扩展其服务。交易所可以帮助银行实施区块链技术，以提高金融交易的效率。

如何运作？通过“加密货币即服务”（CaaS），企业和其他金融机构（包括非银行机构）可以通过为客户提供便捷的加密货币支付工具和数字资产市场访问权限来创造新的收入来源。CaaS使公司能够实施创新的支付系统，并通过加密货币服务进入国际市场。

例如，交易所将其服务与银行集成，扩展其加密货币功能。之后，用户能够：

购买和出售加密资产；
使用数字钱包支付商品和服务；
安全存储加密货币。

企业还可以获得安全的交易监控和风险管理解决方案。重要的是，它们将负责开发全球支付的用户界面，因为CaaS仅作为内部工具。也就是说，它允许将加密服务集成到银行品牌中，无需第三方干预。

同时，加密货币交易所负责诸如KYC/AML、订单处理、交易监控以及根据司法管辖区要求存储数字资产等关键方面。

提供此类服务的加密货币交易所包括：

Crypto.com：用户可以获得20多种现金和加密货币支付选项、自动开票、一次性或定期加密货币支付选项，以及参与Crypto.com Pay目录和联合广告活动。
WhiteBIT：允许用户存款和提取加密货币、用法币买卖加密资产、在交易所存储所有可用的加密资产、创建包含300多种资产的加密钱包、使用WhiteBIT API将加密货币转换为法币，以及在不同网络之间转移资产。
Binance：支持超过100种数字资产、直接借记/预授权、自动收款、发票、大规模分配加密货币支付、高级API。
Gate.io：提供300多种加密货币、允许商家同时向多个钱包地址分配资金、多种支付方式、一站式法币出入金。
KuCoin：支持54种加密货币、多种支付方式、企业可以访问庞大的KuCoin用户群、用户可以使用平台进行日常购买，如礼品卡和手机充值。

这种合作可能对交易所的资本化产生重大影响。金融机构信心的增加有助于提高加密货币的普及度和信任度，以及其在交易所的流动性。因此，这可能导致交易量的增加和交易所自身资本化的上升。

结语

鉴于技术的快速发展，金融的未来越来越多地由加密货币和新兴银行的交汇塑造。在这场竞争中，能够更快适应新技术和不断变化的市场需求的参与者将成为赢家。

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