加密货币行业面临的银行服务困境

尽管近期取得了一些政策上的胜利，但加密货币行业无法获得银行服务的问题仍然令许多行业观察者感到担忧。过去几年，由于担心受托风险、报告责任和声誉风险，金融服务公司和银行往往拒绝为加密货币公司提供服务，即所谓的“去银行化”。

美国和澳大利亚的立法努力正试图为加密货币行业消除这些障碍。在美国，立法者废除了使银行难以托管加密资产的指导方针，以及那些声称加密货币对银行具有“声誉风险”的规定。在澳大利亚，工党提出了一项法案，为加密货币创建法律框架，为银行与加密货币行业的互动提供了明确性。

尽管这些努力是切实的，但一些加密货币行业观察者表示，加密货币的去银行化问题远未结束。

美国加密货币高管表示去银行化仍然是一个问题

加密货币行业长期以来一直谴责“Operation Chokepoint 2.0”，这是他们对一系列政策的昵称，这些政策据称在前总统乔·拜登的领导下限制了加密货币行业的发展。其中包括使加密货币公司更难获得银行服务的措施。

在唐纳德·特朗普总统第二任期的早期，许多这些政策被废除或修改。其中之一是废除了《员工会计公告121》，该公告要求银行为客户的加密货币提供托管服务时，将其列为资产负债表上的负债——这使得银行很难为提供此类服务找到理由。

政府还任命了货币监理署（OCC）的新负责人罗德尼·胡德。专注于比特币的政策组织Satoshi Action的CEO丹尼斯·波特表示，在胡德的任期内，OCC已经表示银行可以提供与加密货币相关的服务，如托管、稳定币储备和区块链参与。

“这为传统金融机构更广泛地采用数字资产技术和托管服务打开了大门，标志着银行与加密货币互动方式的重大转变，”他说。

尽管取得了这些胜利，Custodia Bank的创始人兼CEO凯特琳·朗在3月21日表示，去银行化问题可能会持续到2026年。

朗表示，美联储的无党派董事会“仍然由民主党人控制”，暗示民主党人对加密货币持更怀疑的态度。朗声称，“目前有两家对加密货币友好的银行正在接受美联储的审查，一大批审查员被派往这些银行，包括来自华盛顿的审查员，他们几乎让银行窒息。”

朗指出，特朗普要到1月才能任命新的美联储理事，这意味着，尽管其他机构可能对加密货币更友好，但仍然存在障碍。

由Coinbase发起的“草根”加密货币倡导组织Stand With Crypto表示，“在澳大利亚，去银行化正在悄然将创新者和企业家排除在外——尤其是在加密货币和区块链领域。”

在X上的一篇帖子中，该组织声称，去银行化导致了“声誉损害、收入损失、运营成本增加以及无法推出或维持服务。”它还声称，这迫使一些公司迁往海外。

针对这些担忧，澳大利亚执政的中左翼工党提出了一套新的加密货币行业法律。对现行金融服务法的修改旨在解决该国加密货币行业的去银行化问题。

澳大利亚财政部表示，其新的加密货币法规有四个优先事项。

澳大利亚加密货币平台MHC Digital Group的全球市场和公司财务主管爱德华·卡罗尔表示，在澳大利亚，去银行化决定“不是监管指令的结果。”

“相反，它们似乎源于当前缺乏明确监管框架的普遍风险规避感。”

卡罗尔对工党的积极态度表示乐观。主要政党“表现出态度的转变，并共同致力于建立正式的加密货币监管。”

“我们希望这将使银行有信心重新与符合合规标准的加密货币企业合作，”他说。

在加拿大，“去银行化仍然是加拿大加密货币行业面临的一个严重且持续的挑战，”加拿大Web3委员会执行主任莫尔瓦·罗哈尼表示。

“虽然一些公司已成功与银行合作伙伴建立了关系，但许多公司继续面临账户关闭或拒绝，几乎没有解释或追索权，”她告诉Cointelegraph。

虽然去银行化行动并不明确，但金融机构对反洗钱和了解客户规定的解释“创造了一个风险规避的环境，银行在权衡合规和声誉问题与加密货币客户相对较低的收入潜力。”

罗哈尼表示，最终结果是数字资产行业的系统性去银行化问题。

但与美国和澳大利亚不同，加拿大加密货币行业可能不会很快得到缓解。总理马克·卡尼本人对加密货币持怀疑态度，他所在的更怀疑加密货币的自由党在4月28日提前选举前的民调中势头强劲。

卡尼曾表示，货币的未来更在于“中央银行稳定币”，即中央银行数字货币。

罗哈尼表示，“尚未实施全面的立法解决方案”来解决去银行化问题。“需要一种更有结构性的方法，包括强制披露账户终止原因和监管监督，”她说。

在去银行化的辩论中，还有另一面，即声称加密货币的去银行化“问题”是一个非问题，或者是加密货币公司在监管方面获得他们想要的东西的工具。

《Web3 Is Going Just Great》的作者和“Citation Needed”通讯的作者莫莉·怀特指出，至少在美国，加密货币公司声称自己是去银行化的受害者，同时赞扬特朗普结束去银行化保护的努力。

在2月14日的一篇帖子中，怀特表示，加密货币行业“劫持”了关于去银行化的讨论，其中包含关于获得金融服务的合法担忧——特别是关于因种族、宗教身份或行业隶属关系而导致的歧视。

她声称，加密货币行业利用去银行化作为手段，转移对加密货币公司合规努力的合法监管调查。

值得注意的是，Coinbase CEO布莱恩·阿姆斯特朗赞扬了政府效率部（DOGE）在埃隆·马斯克领导下解散消费者金融保护局（CFPB）的努力。

CFPB的职责之一是调查去银行化的指控。但当DOGE指示该机构停止所有工作时，阿姆斯特朗表示这是“100%正确的决定”，此外还对