资金费率
资金费率热力图
多空比
大户多空比
币安/欧易/火币大户多空比
Bitfinex杠杆多空比
账号安全
资讯收藏
自选币种
ADA
BAT
BCH
BNB
BTC
CRO
DASH
EOS
ETC
ETH
IOTA
LINK
LTC
NEO
ONT
TRX
USDC
VET
XLM
XMR
XRP
XTZ
ZEC
KIN
REP
CEL
PAX
USDT
TUSD
DAI加密货币借贷：除了交易之外的获利方式
尽管加密货币交易广为人知，但它并不是利用现有资产获利的唯一或最佳方式。事实上，市场还提供了其他多种投资工具，例如数字货币借贷，它允许借款人和贷款人在一个确保良好利率和足够安全性的生态系统中进行资金交易。随着加密货币市场的不断发展，传统金融工具也逐渐进入这一新兴市场，用户现在可以参与保证金借贷、加密货币互借以及加密货币与法币借贷，目的可能是为了赚取借贷币种的利息，或是获取法币/加密货币用于投资、大额购买或日常开支。本文将重点介绍处理加密货币借贷市场时需要考虑的主要方面，并对市场上主要的数字货币借贷平台进行深入分析。
加密货币借贷的运作原理
在大多数提供借贷服务的平台上，加密货币借贷的过程非常直接。贷款人将其持有的部分加密货币存入平台，这些币种随后以预设的利率提供给借款人。借款人可以创建账户并借入特定期限的贷款。一旦借贷期限结束，借款人将归还资金并支付相应的利息。为了确保信任并帮助降低借款人无法偿还贷款等风险，大多数加密货币借贷平台都实施了担保或设立了抵押或贷款支持系统。
大多数借款人使用此类服务有两个原因：日常开支或保证金交易。日常开支很容易理解（这一过程在传统金融市场中很普遍），而保证金交易则涉及使用借入资金进行风险更高、价值更大的交易。因此，如果交易决策正确，交易者将获得更高的利润。而如果交易失败，交易者将不得不自掏腰包支付损失，同时确保贷款得以偿还。
加密货币借贷有几个优势，包括：
- 极低的交易费用
- 无需满足过多的银行条件
- 减少官僚主义
- 无需银行账户
- 多样化的贷款
- 基于国籍或公民身份等因素，几乎没有任何服务使用限制
- 快速审批时间
另一方面，加密货币借贷也存在一些风险，包括：
- 借贷平台的安全性
- 与法币相比，还款违约率更高
- 加密货币市场固有的波动性，可能导致债务人偿还的金额远远超过其借款金额，而贷款人有时可能因过度波动而失去利润
顶级加密货币借贷平台
以下是市场上最受欢迎的加密货币借贷平台的深入分析：
Nexo
目前，Nexo被认为是市场上最受欢迎的加密货币借贷公司之一。其网站显示，Nexo已为超过20万用户处理了价值超过7亿美元的交易。由于其合规努力，Nexo在超过300个司法管辖区提供服务，并支持超过45种法币。
借贷特点
Nexo提供即时加密货币信用额度，允许用户通过将其加密货币作为抵押品来借钱，而无需经过信用检查。
利率
Nexo对EUR、USD和GBP存款提供8%的利息，这些存款100%由资产支持。
易用性
借贷过程非常简单：借款人必须将特定数量的加密货币转移到其NexoOracle账户（作为抵押品）。然后，贷款立即存入您的Nexo账户。
支持的币种
Nexo支持的主要数字货币包括但不限于：比特币、以太坊、Nexo代币、BNB、XRP、莱特币、Tron、Stellar、比特币现金、EOS、Cardano、Dash、IOTA、以太坊经典、Zcash、Tezos、Monero、VeChain、KIN、NEO和Tezos。
BlockFi
BlockFi成立于2017年，是一家总部位于纽约的借贷机构，为客户提供由加密货币抵押品担保的美元贷款。
借贷特点
BlockFi Crypto Backed Loans
利率
BlockFi提供高达8.6%的年利率。
易用性
平台非常易于使用。首先，未来的BlockFi借款人必须在平台上创建一个账户。然后，他们可以选择存入特定数量的加密货币作为抵押品，以获取加密货币贷款。
支持的币种
目前，BlockFi支持比特币、以太坊和莱特币作为抵押品。然而，该平台也支持稳定币，如USDC或Gemini dollar (GUSD)。
CoinLoan.io
CoinLoan.io是一个爱沙尼亚的点对点加密货币抵押贷款平台。
借贷特点
CoinLoan.io提供简单的借贷服务，要求借款人存入特定数量的加密货币作为抵押品。
利率
利率因多种因素而异，但公司宣传大多数存款的年利率为9%。
易用性
CoinLoan.io对于贷款人和借款人都很容易使用。要获得加密货币信用额度，借款人需要创建一个账户并完成AML/KYC程序。
支持的币种
借款人可以存入BTC、BCH、ETH、LTC、XMR、CLT和ONT。就贷款人而言，该平台接受以传统法币（如USD、EUR、GBP和RUB）、加密货币（BTC、BCH、ETH、LTC、CMR、CLT、ONT）和稳定币（USDT、TUSD、USDC、DAI、PAX）存入的存款。
YouHODLER
YouHODLER是一家总部位于塞浦路斯和瑞士的公司，专注于为全球的加密货币“HODLERS”提供借贷服务。
借贷特点
YouHODLER的借贷功能与大多数市场竞争对手相似。该平台的一个关键优势是其高且灵活的贷款价值比（LTV），提供90%、70%和50%的LTV。
利率
平台允许加密货币用户从其冷资产中获利。通过将多种加密货币存入YouHODLER钱包，每月可获得高达12%的年利率。
易用性
使用该平台将是一种无缝体验，由于其友好的设计和众多用户工具。要获得贷款，用户需要创建一个账户并将抵押品转入YouHODLER钱包。
支持的币种
抵押存款选项包括BTC、ETH、BNB、XRP、XLM、LTC、BCH、BSV、DASH、EOS、LINK、REP和BAT。贷款以EUR、USD、USDT和BTC提供。利息导向的存款可以以USDT、USDC、TUSD、PAX、BNB和BTC进行。
Crypto.com
Crypto.com成立于2016年，是一个加密货币金融平台，提供多种服务，包括但不限于交易所交易、投资工具、商户的加密货币支付接受系统、Visa信用卡和加密货币借贷平台。
借贷特点
与一些其他市场参与者类似，Crypto.com提供快速且易于使用的加密货币借贷系统。
利率
与大多数其他数字货币借贷平台一样，Crypto.com也为投资者提供了从其存款中获得利息的可能性。
易用性
该借贷平台投入了大量资源，以确保为用户提供无缝体验。因此，该平台可以通过桌面设备访问，同时也可以通过iOS和Android设备上的应用程序访问。
支持的币种
目前，Crypto.com接受以下加密货币作为借贷抵押品：BTC、ETH、XRP、MCO、CRO和LTC。
Celsius.Network
Celsius Network无疑是目前市场上最受欢迎的加密货币借贷选择之一。
借贷特点
Celsius Network代表了一个很好的选择，适用于需要增加流动性但不愿意出售其加密货币的个人、交易者、投资者和私人实体。
利率
该平台也非常适合那些有兴趣从他们目前拥有的加密货币中获利的人。因此，用户可以选择存入超过25种加密货币，并获得高达12%的年利率。
易用性
Celsius.Network以其非常易于使用的直观用户界面为傲。因此，获得贷款需要用户创建一个账户并通过KYC程序。
支持的币种
借款人可以以其比特币、比特币现金、以太坊、瑞波币、莱特币和达世币存款作为抵押品。贷款以Tether、法币、TUSD、CEL代币和其他一些稳定币提供。
总结
基于以上所有内容，加密货币市场提供了丰富的数字货币借贷服务。平台基础设施和借贷过程对所有市场竞争者来说都是相似的，但在选择加密货币贷款人时，有几个关键差异必须考虑。因此，平台通常提供不同的LTV率、利率和贷款期限。同样，在支持的加密货币方面也存在显著差异，因此最好选择一个接受您喜爱的币种的平台。最后但同样重要的是，我们建议您仔细阅读所有考虑合作的加密货币贷款人的条款和条件。同样，最好检查当地法律，以确定基于加密货币的贷款在您的司法管辖区是否合法以及您在贷款时的税务要求。
